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Comment réduire ses dépenses de santé ?
Les soins de santé peuvent peser lourd dans le budget. Mais alléger les frais reste possible en opérant de bons choix, sans rien changer à la qualité des soins reçus. Tour d’horizon.
Publié le: 24 mars 2025
Par: Joëlle Delvaux
9 min
Photo: © AdobeStock - Faire des économies en soins de santé sans réduire la qualité des soins, c'est possible.
Consultez de préférence un médecin généraliste avant de vous adresser à un spécialiste
Le généraliste est votre premier interlocuteur pour les questions de santé. Si possible, rendez-vous à sa consultation au lieu de le faire venir chez vous. Vous payerez moins cher. S'il vous recommande de consulter un spécialiste, demandez-lui une lettre d'envoi ou un formulaire complété. Cela vous permettra d’obtenir une réduction de 5 € (2 € si vous bénéficiez de l'intervention majorée) lors de la 1ère consultation annuelle chez ce spécialiste, à condition d’avoir confié la gestion de votre dossier médical global (DMG) à votre médecin traitant (lire point 2).
Si une maladie ou un accident nécessite des soins qui ne peuvent attendre une consultation chez votre médecin traitant, appelez le service de garde de médecine générale au 1733 ou rendez-vous au poste médical de garde le plus proche (accessible en soirée et le weekend). Vous ne payerez que votre ticket modérateur (quote-part personnelle) sans aucun supplément. Dans tous les cas, recourir aux urgences d'un hôpital vous coûtera beaucoup plus cher. Même si vous ne payez rien sur place, la facture vous parviendra par la suite.
Confiez la gestion de votre dossier médical à votre généraliste
Demandez à votre médecin traitant de gérer électroniquement votre DMG. La centralisation de vos données de santé lui permettra de mieux vous accompagner. Le DMG ouvre aussi des avantages financiers :
• La consultation coûte 4 € au lieu de 6 € chez le médecin généraliste conventionné et 1 € au lieu de 1,50 € pour les bénéficiaires de l’intervention majorée (statut BIM).
• Pour les BIM de moins de 25 ans, la consultation chez les médecins conventionnés, généralistes comme spécialistes, ne coûte rien.
• Pour les 75 ans ou plus et/ou les malades chroniques, la visite à domicile du médecin traitant coûte moins cher.
• Avec le DMG, le supplément de permanence qui peut être compté pour la consultation du soir (sous conditions) vous sera remboursé entièrement.
Vous n'avez rien à payer pour la gestion du DMG. La prolongation est automatique à partir du moment où vous avez consulté votre médecin traitant au moins une fois en deux ans.
Bon à savoir : Pour encourager les parents à confier le DMG de leur(s) enfant(s) au médecin traitant, la MC octroie un avantage financier supplémentaire : jusqu'à ses 18 ans, les tickets modérateurs sont automatiquement remboursés pour les consultations auprès des médecins, ainsi que pour les séances de kiné et de logopédie, les soins infirmiers et les consultations d'un orthodontiste. Seuls les suppléments d’honoraires éventuels restent à charge.
Assurez-vous que votre prestataire de soins est conventionné
Les prestataires de soins qui adhèrent aux accords conclus par leurs représentants avec les mutualités s’engagent à respecter les tarifs légaux. En échange, ils bénéficient d’avantages sociaux de la part de l’État fédéral (notamment pour leur pension).
Dans certaines spécialités (dentisterie, dermatologie, ophtalmologie, gynécologie…), de nombreux prestataires ne sont pas conventionnés ou partiellement (en fonction des lieux et/ou des plages horaires). Chez les prestataires non conventionnés, les suppléments d'honoraires sont à votre charge. Vous pouvez trouver un prestataire de soins et vérifier s'il est conventionné ou pas via le module de recherche de l'Inami.
Bon à savoir :
• À l'exception des médecins, tous les prestataires de soins doivent afficher clairement leur statut (conventionné ou pas) et leurs tarifs dans les lieux où ils consultent.
• Vous avez reçu le statut BIM de manière automatique en raison d'une situation particulière (aide sociale, orphelin, enfant en situation de handicap…) ? Depuis le 1er janvier 2025, aucun médecin, même non conventionné, ne peut vous compter de suppléments d'honoraires (sauf en cas d'hospitalisation).
• Vous devez passer un scanner ou une IRM (hors hospitalisation) ? Demandez un rendez-vous en semaine avant 18 h. Dans ces conditions, l'hôpital ne peut pas vous facturer de suppléments d'honoraires.
Avec un DMG, vous bénéficierez d’une réduction jusqu'à 30 % sur votre ticket modérateur lors des consultations chez votre médecin traitant.
Demandez le tiers-payant
Le tiers payant vous évite d’avancer les frais auprès du prestataire de soins avant d’être remboursé. Votre mutualité lui versera directement l’intervention prévue par la sécurité sociale (assurance obligatoire soins de santé). Vous ne lui payez que le ticket modérateur et, si ce prestataire n’est pas conventionné, le supplément d’honoraire.
Tous les prestataires peuvent appliquer le tiers payant, mais ils ne sont pas obligés de le faire. Toutefois, si vous êtes BIM, le généraliste est obligé de l'appliquer lors d'une consultation.
Envisagez l'inscription dans une maison médicale
Les maisons médicales pratiquent une médecine de proximité, préventive et accessible à tous. Elles rassemblent plusieurs métiers : médecins, kinés, infirmiers, psychologues, diététiciens, travailleurs sociaux…
Si vous vous inscrivez dans une maison médicale financée au forfait (la majorité le sont), vous ne payez ni vos consultations, ni les soins couverts par le forfait (médecine générale, soins infirmiers et, le cas échéant, kinésithérapie). En contrepartie, vous vous engagez à faire appel uniquement aux services de la maison médicale pour ces trois types de prestations.
Demandez des médicaments moins chers
• Demandez à votre médecin de prescrire le médicament avec le nom de la molécule (dénomination commune internationale = DCI). De cette façon, votre pharmacien doit choisir pour vous le médicament parmi le groupe des moins chers.
• Pour les médicaments en vente libre (non remboursés par l'AO), privilégiez les génériques. Ils sont souvent moins chers.
Par exemple, une boîte de Dafalgan® (30 comprimés de 500 g) coûte 5,95 € et le paracétamol entre 3,87 et 4,43 € selon la firme.
• Consultez le Centre belge d'information pharmacothérapeutique (CBIP) pour comparer les prix.
• Optez pour certaines préparations magistrales (réalisées par le pharmacien).
• Évitez de vous automédiquer.
• Rendez-vous à la pharmacie de garde uniquement en cas d'urgence, muni d'une prescription du médecin. Sinon, le pharmacien peut vous facturer un supplément.
Si vous vous inscrivez dans une maison médicale financée au forfait, vous ne payez ni vos consultations, ni les soins couverts par le forfait.
A l'hôpital, optez pour une chambre à deux lits
Avant toute hospitalisation (avec ou sans nuitées), vous devez compléter et signer la "déclaration d'admission". Soyez vigilant lorsque vous sélectionnez le choix de la chambre. En chambre à 2 lits, il n'y a aucun supplément de chambre et d’honoraires. En chambre individuelle, l'hôpital peut vous facturer un supplément de chambre et des suppléments d’honoraires parfois très élevés sur les honoraires des prestataires de soins, conventionnés ou non.
Conseil : Lors d’une opération planifiée ou en prévision d’un accouchement, comparez les frais de séjour entre plusieurs hôpitaux. N'hésitez pas à demander à votre médecin combien vous coûtera l'intervention. Cela fait partie des droits du patient d'être informé des aspects médicaux du traitement, mais aussi des conséquences financières avant de consentir aux soins et traitements.
Rendez régulièrement visite à un dentiste
Consulter chaque année le dentiste permet de prévenir et de détecter à temps des problèmes qui peuvent s’avérer coûteux par la suite. Et vous serez mieux remboursé. Si vous avez consulté le dentiste en 2024, un détartrage vous coûtera 16 € au lieu de 43 € (chez un dentiste conventionné). Et si vous êtes BIM, vous ne débourserez rien (au lieu de payer 35 €).
Vous n'avez pas consulté le dentiste l'an dernier ? Prenez rendez-vous sans attendre.
Ayez le même réflexe de régularité pour vos enfants. Jusqu'à leur 19e anniversaire, à l’exception de l’orthodontie, tous les soins dentaires sont gratuits chez les dentistes conventionnés.
Bon à savoir : Vous avez le statut BIM ? Depuis janvier, un dentiste non conventionné ne peut plus vous facturer des suppléments d'honoraires pour la plupart des soins dentaires courants et préventifs. Informez-vous auprès de votre mutualité ou parlez-en à votre dentiste.
Consultez de préférence un psychologue "conventionné"
Si vous consultez un psychologue conventionné auprès d'un réseau de soins en santé mentale, la première consultation est toujours gratuite. Vous payez ensuite 11 € chaque séance ou 4 € si vous êtes BIM. Et jusqu'à l'âge de 24 ans, toutes les consultations sont gratuites. Des séances de groupe sont aussi proposées sur des thématiques variées. Elles coûtent 2,50 € la séance et sont gratuites pour les moins de 24 ans. Plus d'infos sur Parlons-en.
Votre psychologue n'est pas conventionné ? Vous pouvez bénéficier de l'avantage psy de la MC : un remboursement de 20 € par séance, jusqu'à 360 € par an.
A l'hôpital, le choix de la chambre a des conséquences importantes sur le montant de la facture.
Vérifiez si vous bénéficiez des protections prévues par l'assurance obligatoire
L'AO protège les malades chroniques et les personnes en situation financière précaire contre des dépenses de santé élevées.
• L'intervention majorée (BIM) donne droit à un remboursement plus élevé des soins de santé ainsi que divers avantages sociaux. Ce statut est octroyé d'office par la mutualité à certaines catégories de personnes, notamment les bénéficiaires d'une aide sociale. Il est accordé aussi aux ménages qui en font la demande et dont les revenus sont inférieurs à des montants déterminés. Si vous pensez être dans les conditions, n'hésitez pas à prendre rendez-vous avec un conseiller mutualiste.
• Le maximum à facturer (MAF) garantit à chaque ménage que ses dépenses de santé ne dépassent pas un certain montant
annuel, variable selon sa situation. Cette mesure, automatique, ne nécessite aucune démarche particulière.
• Certaines situations donnent droit à des interventions financières : forfait incontinence, frais de déplacement pour certains traitements à l'hôpital, aide au sevrage tabagique, trajet de soins en cas de diabète, traitement diététique de l'obésité chez les jeunes, forfait alimentation en cas de maladie coeliaque...
Adoptez l'adage "Mieux vaut prévenir que guérir"
Pour réduire le risque de maladies, adoptez un mode de vie le plus sain possible : alimentation variée et équilibrée, activité physique régulière, abstinence tabagique, consommation d'alcool limitée au maximum...
Participer aux programmes de dépistage gratuit de certains cancers et suivre les recommandations de vaccinations — les enfants peuvent se faire vacciner gratuitement via l'ONE ou à l'école — permettent aussi de détecter à temps certaines maladies graves ou de s'en protéger. Il n’est pas question ici de donner des leçons de bonne conduite, mais d'inviter chacun à être acteur de sa santé pour se donner toutes les chances de la conserver.
Les enfants peuvent se faire vacciner gratuitement via les consultations ONE ou à l'école.
Gardez à l'oeil les nombreux avantages octroyés par la MC
Afin de répondre aux besoins de chacun, la MC vient d'étoffer la liste des avantages dont vous pouvez bénéficier en tant qu'affilié. Informez-vous sur mc.be/avantages ou auprès de votre conseiller mutualiste. Rendez-vous aussi sur mc.be/calcul-avantages. Après avoir sélectionné les thèmes de santé qui vous concernent, vous connaîtrez ainsi les avantages et remboursements dont vous pourriez bénéficier sur une année.
La plupart de ces avantages vous sont octroyés après demande mais la MC vous facilite la vie : formulaires téléchargeables, preuves à envoyer via l'app Ma MC…
Bon à savoir : Le titulaire qui ne paie pas sa cotisation n'a plus droit aux avantages. Il devra cotiser pendant 24 mois pour pouvoir en bénéficier à nouveau.
